Ипотека на строительство частного дома
Скачать каталог проектов домостроения
Скачать каталог проектов домостроения

39 популярных проектов

Ипотека на строительство частного дома

29 марта, 12:00

Хочется летом отдыхать на собственной даче? Наслаждаться загородным отдыхом в своём частном доме? Купить – дорого, а накоплений не хватает? Идеальный вариант – ипотека, взятая специально под строительство загородной недвижимости. Рассказываем, какие существуют варианты ипотеки под строительство, раскрываем нюансы при оформлении договора в банке и дарим полный пакет документов, который вам абсолютно точно пригодится при оформлении займа.

Содержание:

1. Преимущества и недостатки
2. Возможные варианты ипотеки
• Простая ипотека
• С залоговым соглашением
• С использованием материнского капитала
3. Требования банков
4. В каком банке брать ипотеку под строительство?
• Сбербанк
• Россельхозбанк
• ВТБ24
• Тинькофф
• Дельтакредит
• ПримСоцБанк
5. Полный пакет документов

Преимущества и недостатки

Преимущества

  1. Абсолютная свобода действий. Вы вольны осуществлять любые задумки: по планировке будущего дома и материалам, которые будут использоваться при возведении.
  2. Невысокий процент выплат. Так как строительство, как правило, происходит в несколько этапов, то и займ может быть взят несколькими частями. Это позволит снизить процент по выплатам.
  3. Затратные выгоды. Строительство выходит выгоднее, чем покупка уже построенного частного дома.
  4. Возможность создания приусадебного хозяйства.

Недостатки

  1. Ежемесячные выплаты. Строительство и без того затратное мероприятие, а ежемесячные выплаты будут служить дополнительной трудностью.
  2. Риск неплатёжеспособности. Если вы не сможете по каким-то причинам выплачивать долг, то лишитесь как самого дома, так и земли, отданной под залог. При этом помните о том, что всегда можно перепродать ещё недостроенный дом и переоформить ипотеку на нового владельца.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Банки рассматривают стартовый взнос как гарантию безопасности и вашей платежеспособности.

Возможные варианты ипотеки

  1. Простая ипотека
  2. Ипотека с залоговым соглашением
  3. Ипотека с использованием материнского капитала

В каждом случае есть свои нюансы и для каждого – свои отдельные требования: например, ипотека с заключением налогового соглашения выходит выгоднее по процентной ставке, но при этом её оформление может затянуться на долгое время, если вы решите не обращаться к проверенным опытным специалистам.

Простая ипотека

Обычную ипотеку выделяют под процесс строительства вашего частного дома, а после его официальной сдачи в пользование дом перестаёт быть элементом залога по кредитному соглашению. При этом если земельного участка в качестве залога будет недостаточно, то дополнительно потребуется оформить ещё один залог или заручиться поддержкой поручителей.
В практике некоторых банков деньги на постройку недвижимости выделяются в несколько этапов и расчёт процентов производится на каждом из них по отдельности. Получается, что в этом случае вы не рискуете переплатить лишнее и абсолютно точно получаете необходимые средства на строительство.

Важно: банки требуют, чтобы земельный участок был в собственности у заёмщика, и земля не находилась в обременении.

Ипотека с залоговым соглашением

В этом случае вы оформляете договор и закладываете, к примеру, собственную квартиру. Договор займа можно рассчитать до 30 лет, плюс в таком случае вы можете гарантировано рассчитывать на большую сумму.
Недостатки

  1. Длительное оформление
  2. Ограниченная сумма средств (по стоимости залога)
  3. Риск утраты залога

Важно: услуги по страхованию и оценке залога оплачиваются исключительно вашими средствами!

Ипотека с использованием материнского капитала

В 2019 году сумма материнского капитала в России составляет более 450 тысяч рублей

Материнский капитал можно использовать как в виде первоначального взноса при открытии ипотечного кредита на строительство дома, так и для погашения остаточной части по договору.
Каков алгоритм использования материнского капитала?

  1. Вы предоставляете в банк сертификат на материнский капитал
  2. Банк уточняет остаток средств по нему у Пенсионного фонда
  3. Вы собираете и предъявляете все необходимые документы (как банку, так и самому Пенсионному фонду)
  4. Далее процесс происходит, как и с обычным денежным займом

При этом стоит учитывать, что в некоторых банках есть возможность снизить процент по ипотеке, если при оплате используется материнский капитал.

Требования банков

В большинстве случаев условия по ипотеке будут отличаться в зависимости от выбранного вами банка. Однако при этом выделяются некоторые основные критерии, которые будут неизменны:

  1. Залог. В качестве него может выступать любая недвижимость, ваш личный автомобиль, земельный участок и т.п. При этом важно, чтобы имущество, находящееся под залогом, находилось в собственности у заёмщика.
  2. Целевое использование всех средств. Это означает, что вы должны будете отчитываться перед банком на каждом этапе строительства и объяснять, на что пошли деньги (при целевом ипотечном кредитовании).
  3. Поручители. Так как данный вид ипотеки является рискованной для банка сделкой, то в некоторых случаях он требует участия поручителей (как правило до 3 физ. лиц) для своей дополнительной безопасности и страховки.
  4. Наличие у заёмщика разрешения на строительство. У заёмщика должны быть документы на земельный участок, на котором будет возводиться дом, и которые будут доказывать статус его пригодности (ИЖС).

При этом и сам заёмщик должен соответствовать определённым критериям для одобрения данной ипотеки. Ниже приведены критерии, которые, как правило, стандартны во всех банках:

  1. Наличие гражданства РФ
  2. Возраст старше 22 лет на момент оформления займа и не старше 65 лет на расчётную дату погашения кредита
  3. Непрерывный рабочий стаж не менее полугода на текущем или последнем месте работы и иметь общий стаж работы от года
  4. Постоянный и стабильный источник дохода

Также существуют особые требования к участку, если вы собираетесь использовать его в качестве залога под ипотеку:

  1. Находится в близости к выбранному заёмщиком банку
  2. Иметь статус для ИЖС
  3. Не находится под обременением
  4. Быть высоколиквидным (инфраструктура, коммуникации, расположение влияют на его залоговую стоимость)
  5. Заявитель обязан быть собственником залоговой земли

На практике в некоторых банках неохотно выдают ипотеку без дополнительного залога и чаще выдают её под залог уже имеющейся недвижимости. Главное условие — высокая стоимость оценки, так как именно от этого фактора зависит, какую сумму вам выдаст банк, которая может достигать до 90% от стоимости заложенной недвижимости. При этом процентная ставка будет одной из самых низких.

Если вы хотите, чтобы постройка недвижимости стала приятным и запоминающимся моментом вашей жизни, а банк выдал деньги сразу и в быстрые сроки — лучше обратиться к опытному специалисту, который поможет с подготовкой всех необходимых документов и сможет грамотно провести переговоры. В отдельных случаях если банк будет не уверен в вашей надёжности, то потребует предоставление графика со всеми этапами работ по строительству, сроки каждого и прописанные суммы, которые будут необходимы для их реализации. При этом банки не всегда соглашаются брать под залог земельный участок, поэтому необходимо заранее продумать стратегию действий для успешной реализации сделки, которая приблизит вас к дому вашей мечты.

В каком банке брать ипотеку под строительство?

Вы определились, какой кредит берёте под строительство — осталось лишь выбрать тот самый, который максимально подходит вам по условиям. Рассмотрим, какие банки выдают ипотеку под строительство.

Ипотека на строительство лидирует по уровню рисков по причине возможной недостройки. Именно это чаще всего и является причиной высоких процентных ставок и более суровых условий.

Сбербанк

Пример
Стоимость недвижимости: 2,5 млн. рублей
Первоначальный взнос: 950 тысяч рублей
Срок кредита: 15 лет
При наличии зарплатной карты Сбербанка (-0,3%) и страховании жизни (-1%) процентная ставка составит 11,6% и ежемесячный платёж будет равен 18 206 рублей.
 
Пример
Стоимость недвижимости: 2,5 млн. рублей
Первоначальный взнос: 950 тысяч рублей
Срок кредита: 15 лет
При наличии зарплатной карты Сбербанка (-0,3%) и страховании жизни (-1%) процентная ставка составит 11,1% и ежемесячный платёж будет равен 17 715 рублей.

Как сделать ипотеку в Сбербанке выгоднее?

  1. Иметь зарплатную карту Сбербанка
  2. Использовать страхование жизни
  3. Стать участником государственной программы «Молодая семья»
  4. Выбрать строительную фирму, которая зарегистрирована в Сбербанке
  5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Россельхозбанк

В данном банке нет целевого кредита под строительство дома, поэтому самым выгодным вариантом становится нецелевой кредит под залоговую недвижимость.
 
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 120 месяцев (максимальный срок)
При наличии зарплатной карты РСХБ и страховании жизни и здоровья процентная ставка составит 13,2% и ежемесячный платёж будет равен 23 327 рублей.

Как сделать ипотеку в Россельхозбанке выгоднее?

  1. Иметь расчётные карты / пенсионный / зарплатный проект в РСХБ
  2. Быть работником бюджетной организации
  3. Официально застраховать жизнь и здоровье
  4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

ВТБ24

Вариантом кредитования в ВТБ будет, как и в предыдущем случае, ипотека под залог недвижимости.
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 15 лет
Стоимость залоговой недвижимости должна составлять: 3, 100 млн. рублей
При наличии зарплатной карты ВТБ24 процентная ставка составит 12,3% и ежемесячный платёж будет равен 18 903 рублей.

Как сделать ипотеку в ВТБ24 выгоднее?

  1. Иметь зарплатную карту ВТБ
  2. Узнать о специальных условиях для госслужащих
  3. Использовать материнский капитал
  4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Тинькофф

В Тинькофф вашим оптимальным вариантом будет кредит наличными под залог недвижимости. 
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Готовы платить в среднем в месяц: 24 тыс. рублей
Ваша процентная ставка будет от 13,25% и ежемесячный платёж будет от 18 436 рублей.

Как сделать ипотеку в Тинькофф выгоднее?

  1. Расплачиваться картой по ходу строительства для получения кэшбэка в 1%
  2. Узнать о бонусах за погашение без просрочек
  3. Участвовать в программе страхования от банка
  4. Составить закладную
  5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Дельтакредит

Данный банк также предлагает целевой кредит под залог недвижимости.
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 15 лет
Стоимость залоговой недвижимости должна составлять: 2, 215 млн. рублей
При наличии зарплатной карты Росбанка и комплексном страховании базовая процентная ставка составит 10,5% и ежемесячный платёж будет равен 17 179 рублей.

Как сделать ипотеку в Дельтакредит выгоднее?

  1. Иметь зарплатную карту банка
  2. Комплексно застраховаться
  3. Выбрать ставку «Оптима», «Медиа» или «Ультра»
  4. Совершать оплату по кредиту раз в 14 дней
  5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

ПримСоцБанк

Данный банк предоставляет кредит под залог вашей собственной недвижимости на строительство жилого дома. Процентная ставка в банке будет составлять 13%.

Как сделать ипотеку в ПримСоцБанк выгоднее?

  1. Комплексно застраховаться
  2. Использовать материнский капитал
  3. Использовать господдержку
  4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Полный пакет документов для банка

Все необходимые документы можно разделить на:

  1. Тот, что предоставляется для одобрения заявки
  2. Дополнительные бумаги для банка

Специально для вас мы собрали весь перечень необходимых документов в удобном pdf-формате, который вы можете скачать совершенно бесплатно ниже:
 

Полный перечень документов


Таким образом, взять ипотеку на строительство дома вашей мечты возможно, но при соблюдении определённых условий от банка. Для того, чтобы получить одобрение необходимо собрать все необходимые документы, грамотно подойти к выбору банка и провести успешные переговоры. Хотите максимально сосредоточиться на постройке дома, планировке, выборе дизайна и не омрачать этот важный момент вашей жизни бумажной волокитой и возможными юридическими проблемами? Обратитесь к специалистам, которые знают обо всех подводных камнях и на 100% не упустят из виду множество других моментов, которые могут повлиять на успешную реализацию сделки вашей мечты. Звоните и получите консультацию по телефону: +7 (812) 324-40-00
 

Читать все новости
Вверх